کلاهبرداری اینترنتی با خرید محصول و سوءاستفاده و مسدود کردن کارت

مقدمه

با گسترش خرید و فروش اینترنتی، متأسفانه برخی از کاربران سودجو از مکانیسمهای حفاظتی سیستم بانکی سوءاستفاده میکنند. یکی از این روشها، خرید محصول از فروشنده و سپس ثبت شکایت به بانک برای مسدود کردن کارت فروشنده تحت عنوان “کلاهبرداری” است. این اقدام نه تنها به کسبوکارهای اینترنتی آسیب میزند، بلکه باعث کاهش اعتماد در فضای تجارت الکترونیک میشود. در این مقاله، به بررسی این روش کلاهبرداری و راهکارهای مقابله با آن میپردازیم.

چگونه برخی کاربران از طریق شکایت، کارت فروشنده را مسدود میکنند؟

خرید محصول و دریافت آن: کاربر محصول را خریداری میکند و آن را دریافت میکند.

ادعای کلاهبرداری: سپس به بانک مراجعه کرده و ادعا میکند که فروشنده کلاهبردار است و پولش را بدون ارائه محصول دریافت کرده است.

مسدود شدن موقت کارت فروشنده: بانک بلافاصله برای بررسی بیشتر، مبلغ تراکنش را مسدود یا کارت فروشنده را محدود میکند.

سوءاستفاده از فرآیند: حتی اگر فروشنده مدارک ارسال کالا را داشته باشد، روند بررسی بانک ممکن است طولانی شود و فروشنده به مشکل مالی برخورد کند.

راهکارهایی برای فروشندگان جهت جلوگیری از مسدود شدن کارت

1. استفاده از درگاههای پرداخت معتبر و دارای تاییدیه

درگاههای بانکی رسمی (مثل زرینپال، پیپال، ملت، سامان) معمولاً مکانیسمهای حفاظتی بهتری دارند.

از درگاههای دارای تضمین خرید استفاده کنید تا در صورت اختلاف، پرداخت بلوکه نشود.

2. جمعآوری مدارک و مستندات فروش

ارسال کد رهگیری پست: حتماً از خدمات پستی معتبر (مثل پست پیشتاز، تیپاکس) استفاده کنید و کد رهگیری را برای خریدار ارسال نمایید.

ثبت تصویر رسید پست: از رسید پست عکس بگیرید و نزد خود نگه دارید.

مکاتبات با خریدار: چتهای مربوط به تأیید خرید و دریافت محصول را ذخیره کنید.

3. استفاده از قراردادهای الکترونیکی یا پیشفاکتور تأییدشده

پیش از انجام معامله، پیشفاکتور رسمی برای خریدار ارسال کنید و از او بخواهید آن را تأیید کند.

در صورت امکان، از امضای الکترونیکی یا سیستمهای قرارداد آنلاین استفاده نمایید.

4. دریافت بخشی از هزینه به صورت اعتباری یا کارت به کارت

اگر خریدار واقعاً معتبر است، میتواند بخشی از مبلغ را به صورت کارت به کارت پرداخت کند، چون این روش قابل برگشت نیست.

از روشهای پرداخت غیرقابل بازگشت (مثل رمزارزها یا کیف پولهای دیجیتال) برای معاملات پرریسک استفاده کنید.

5. فروش از طریق پلتفرمهای واسطه (مثل دیوار، شیپور، آمازون)

پلتفرمهای معتبر معمولاً سیستم حل اختلاف دارند و از فروشنده در برابر ادعاهای نادرست حمایت میکنند.

راهکار جایگزین: استفاده از کیف پولهای دیجیتال یا رمزارزها

اگر نگران مسدود شدن کارت خود هستید، میتوانید از روشهای پرداخت غیرمتمرکز استفاده کنید:

کیف پولهای دیجیتال (مثل پیپینگ، آیدی پی) که امکان برگشت پرداخت را ندارند.

رمز ارزها (مثل تتر، بیتکوین) که تراکنشها در آنها غیرقابل بازگشت است.

نتیجه گیری

متأسفانه برخی از خریداران از ضعف سیستم بانکی در بررسی سریع شکایات سوءاستفاده میکنند و کارت فروشندگان را مسدود مینمایند. بهترین راه برای مقابله با این مشکل، مستندسازی کامل معاملات، استفاده از درگاههای امن، و بهکارگیری روشهای پرداخت غیرقابل برگشت است. همچنین، فروشندگان باید از پلتفرمهای معتبر برای فروش استفاده کنند تا از حمایت قانونی برخوردار باشند.

با رعایت این راهکارها، میتوانید از کسبوکار خود در برابر کلاهبرداریهای اینترنتی محافظت کنید.

نوشته شده توسط نوید سهرابی

مدیریت شیرپلاس